Мы работаем что бы защитить Вас

• 15
• Jun

Банкротство чезрез суд

Основания для признания гражданина банкротом

Процедура банкротства физических лиц в РФ описана в 10 главе ФЗ №127 от 26.10.2002 года. Это Федеральный закон распространяется на все виды задолженностей, включая кредиты на потребительские нужды или покупку автомобиля, ипотеку. При этом процедура банкротства физического лица не избавит от некоторых обязательств, таких как, возмещения вреда здоровью или обязательств по алиментам.

Физические лица могут стать банкротом по решению суда, начиная октября с 2015 года. С сентября 2020 года физическое лицо могут признать банкротом без обращения в суд, через МФЦ.

Банкротство возможно, если:

• Если физическое лицо не может погасить все долги перед кредиторами в установленный срок. При этом получаемых доходов и собственного имущества   не хватит для исполнения всех обязательств.
• Если размер долга превышает 500 тыс. рублей и просрочка по выплате составляет более 3 месяцев после даты наступления очередного платежа. При этом если у человека нет никакого имущества для погашения долгов или нет возможности улучшения материального благосостояния, процедура банкротства становятся обязательной. Процесс проходит через суд, куда должник самостоятельно подает заявление в течение 30 дней. При не соблюдении сроков подачи заявления, суд может выписать штраф в размере от 1 000 до 3 000 рублей. Если должник сам не подаст заявление в суд для проведение банкротства физического лица, то за него могут подать заявление кредиторы или налоговая служба.
• Если размер долга физлица от 50 тыс. рублей до 500 тыс. рублей и судебные приставы не обнаружили имущества, за счет которого можно закрыть обязательства. В этом случае возможно проведение банкротства через МФЦ.

До начала банкротства в суде проверят, что заявитель:

• является добросовестным заемщиком и предпринимал попытки для самостоятельного разрешения ситуации с кредиторами, для подтверждения можно предоставить, к примеру, письменную переписку с кредитором;
• зарегистрирован на бирже труда, ищет источники доходов, не оставляет попыток устроиться на работу.
• не скрывает доходы и имущество;

В России процедура банкротства физического лица доступна только для граждан РФ.

Этапы процедуры банкротства физического лица через суд

Банкротство физического лица через суд состоит из нескольких этапов:

• подача заявления в суд;
• судебное заседание;
• вынесение решения.

Процесс признания гражданина банкротом  от подачи заявления до вынесения решения занимает от 7 до 10 месяцев. Если будет использоваться плана реструктуризации и другие этапы процедура, то может потребоваться гораздо больше времени.

Максимальный срок реструктуризации долга – 3 года. Процесс продажи имущества должника длится не более 6 месяцев, но по запросу кредиторов может быть продлен. Поэтому процедура банкротства может растянуться от 3 до 4 лет.

Подача заявления

Должника признают банкротом по решению Арбитражного суда. Для запуска процесса потребуется:

• Написать заявление о признании себя банкротом.
• Представить документы о накопленных долгах.
• Приложить доказательства своей финансовой несостоятельности.
•  

В заявлении с описанием долга указывают:

• объем и срок просрочки по долгам;
• наименования кредиторов по утвержденной форме;
• кредитные договора и другие документы, подтверждающие задолженности;
• информацию об имеющемся имуществе;
• причины, которые повлияли на ухудшение финансового состояния;
• наименование саморегулируемой организации, которая назначит финансового управляющего на период проведения процедуры банкротства;
• квитанцию об оплате госпошлины;
• квитанцию о внесении 25 тысяч рублей на депозит для оплаты услуг финуправляющего либо ходатайство об отсрочке уплаты денег до даты суда, если это необходимо заявителю.

В заявлении указывают также сведения о доходах и активах в российских и зарубежных банках. Иногда можно вписать в текст максимальную сумму, которую должник готов потратить на услуги финансового управляющего при проведении процедуры личного банкротства.

Подать заявление в Арбитражный суд можно через портал Госуслуг или лично по месту прописки.

Судебное заседание

По заявлению должника или кредиторов Арбитражный суд назначает судебное заседание. Если гражданин докажет, что у него нет возможностей погасить задолженность и в ближайшее время ситуация кардинально не поменяется, суд начнет разбирательство. Если у физлица это не получится, заявку на банкротство отклонят.

Суд в обязательном порядке проверит финансовое положение должника, имущество в собственности и  реальные доходы. Если суд сочтет, что процедура банкротства является фиктовной, то физлицу грозит административная, а в особо тяжких случаях и уголовная ответственность. Это возможно, если человек попытается ввести суд в заблуждение, скрыть свое реальное финансовое положение.

Финуправляющий при проведении проверки состояния должника может порекомендовать суду признать недействительными часть сделок. Чаще всего речь идет о сделках, которые заключены в течение 3 предшествующих лет. Ими могут стать:

• продажа имущества по заниженной цене;
• продажа имущества родственникам;
• дарение имущества.
• Большинство других сделок не отменяют, но кредиторы могут оспорить их правомерность через суд.

Процесс банкротства

После принятия заявления судом на проведение банкротства по всем долгам заявителя прекращают начислять штрафы и пени. Банки, коллекторы или другие кредиторы не смогут больше ничего требовать и даже контактировать с должником. Все вопросы, связанные с долгами, перейдут к финансовому управляющему, который зарегистрирован в СРО на сайте Центробанка РФ.

В зависимости от достигнутых соглашений между должником и кредитором возможен один из трех вариантов:

• Мировое соглашение. Если стороны приходят к компромиссу, они могут подписать мировое соглашение в любой момент до признания банкротом. Все общение происходит через финансового управляющего. Некоторые кредиторы идут на уступки: соглашаются списать определенную часть накопленной задолженности или предоставляют отсрочку выплат. При мировом соглашении процедура банкротства приостанавливается, с финансового управляющего снимают полномочия, а должник приступает к выполнению условий соглашения.
• Реструктуризация задолженности возможна максимум на три года. При этом у человека не должно быть непогашенной судимости за экономические преступления и другого банкротства в течение 5 лет. Кроме того долги заявителя не должны быть реструктуризированы в предыдущие 8 лет и у него есть регулярные доходы. На время реструктуризации должник не может распоряжаться деньгами на своих счетах, кроме суммы в 50 тыс. рублей. Если этих денег недостаточно суд может увеличить сумму. При выплате долгов по плану реструктуризации, признания банкротства не будет. Если реализовать план не получится, наступает третий этап.
• Реализация имущества. Этот этап наступает, если ни первый, ни второй вариант не сработали. После признания должника банкротом, его имущество продают для закрытия обязательств перед кредиторами. Финансовый управляющий совместно с кредиторами определяет срок и конкурсный список имущества, которое будет продано. Должнику оставят личные предметы обихода и единственное жилье, которое не находится в ипотеке. Деньги от продажи имущества отдадут кредиторам, если долгов будет больше, чем вырученная сумма, их спишут.

После продажи имущества суд на основе отчета финансового управляющего завершает процедуру банкротства. После этого бывший заемщик больше ничего не должен своим кредиторам и получает статус банкрот.

Последствия проведения банкротства через суд

Проведение банкротства физического лица через суд может вызвать различные последствия для банкрота: